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Credit Guarantee Scheme 2024 for Startups: ब्याज दर, लाभ

Credit Guarantee Scheme 2024:- सरकार ने यह स्पष्ट कर दिया है कि नए व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी प्रणाली ऐसे व्यवसायों को एक निश्चित राशि तक बिना गारंटी के ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगी। कोई भी उद्यमी आपको बताएगा कि नए सिरे से व्यवसाय शुरू करना कोई आसान काम नहीं है। आवश्यकता पड़ने पर पर्याप्त वित्तपोषण की कमी और इस हिस्से पर बैंकिंग संस्थानों का अत्यधिक जोखिम भरा दृष्टिकोण आम तौर पर दो प्राथमिक कारण रहे हैं कि स्टार्टअप कंपनियों को व्यवसाय स्थापित करने में भी इतनी कठिनाई क्यों हुई है।

इन दोनों कारकों ने स्टार्टअप्स द्वारा अनुभव की गई कठिनाई में योगदान दिया है। सरकार ने यह स्पष्ट कर दिया है कि नए व्यवसायों के लिए क्रेडिट गारंटी प्रणाली ऐसे व्यवसायों को एक निश्चित राशि तक बिना गारंटी के ऋण प्राप्त करने की अनुमति देगी। इस निबंध में, हम सीजीएसएस पर और अधिक गहराई से चर्चा करेंगे, जिसमें इसकी पूर्वापेक्षाएँ, लाभ और पात्रता आवश्यकताएँ शामिल हैं।

विषयसूची

• Credit Guarantee Scheme 2024
• Credit Guarantee Scheme 2024 योजना के उद्देश्य
• स्टार्टअप्स के लिए Credit Guarantee Scheme 2024 की विशेषताएं और लाभ
• स्टार्टअप के लिए Credit Guarantee Scheme 2024 पूर्व आवश्यकताएँ या दस्तावेज़
• Credit Guarantee Scheme 2024 योग्य ऋण देने वाली फर्में
• Credit Guarantee Scheme 2024 के तहत क्रेडिट गारंटी शुल्क

Credit Guarantee Scheme 2024

शुरुआत करने के लिए सबसे पहले हम उस संस्था के बारे में बात करेंगे जिसकी क्रेडिट गारंटी योजना के पीछे मुख्य भूमिका है। भारत में वाणिज्य और उद्योग मंत्रालय उद्योग और आंतरिक व्यापार संवर्धन विभाग (डीपीआईआईटी) का प्रभारी है, जो एक संघीय सरकारी एजेंसी है। यह राष्ट्रीय और सामाजिक-आर्थिक लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए उद्योगों को बढ़ावा देने और विकसित करने के लिए कार्य योजनाएं बनाता है और लागू करता है। डीपीआईआईटी समग्र रूप से औद्योगिक रणनीति का प्रभारी है, जबकि विभिन्न प्रशासनिक मंत्रालय विनिर्माण, फैलाव, विकास, योजना बनाने आदि के प्रभारी हैं।

डीपीआईआईटी ने स्टार्टअप्स के लिए एक क्रेडिट गारंटी योजना की घोषणा की है जो उन्हें बिना किसी लाभ या गारंटी के ऋण देगी। उनके दिशानिर्देशों के अनुसार, 20 अक्टूबर, 2022 को या उसके बाद किसी योग्य उधारकर्ता को दिया गया कोई भी ऋण या ऋण सुविधा इस योजना के अंतर्गत कवर की जाएगी। भारत की केंद्र सरकार ने योग्य उधारकर्ताओं, जो स्टार्टअप हैं, को भाग लेने वाले संस्थानों (एमआई) द्वारा जारी किए गए ऋण पर आश्वासन प्रदान करने के लिए “स्टार्टअप के लिए क्रेडिट गारंटी योजना (सीजीएसएस)” को अधिकृत किया है।

पहचानी जाने वाली स्टार्टअप कंपनियाँ जो आय के एक सुरक्षित स्रोत तक पहुँच गई हैं, जैसा कि 12 महीनों में लेखापरीक्षित बैंक विवरणों द्वारा मापा जाता है, और ऋण वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं, और स्टार्टअप जो किसी भी ऋण देने/निवेश संस्थान के लिए डिफ़ॉल्ट नहीं हैं और उन्हें गैर-निष्पादित संपत्ति नहीं माना जाता है। आरबीआई दिशानिर्देश, इस योजना का उपयोग करने के लिए पात्र हैं। एक उधारकर्ता को कवर करने वाली अधिकतम गारंटी 10 करोड़ रुपये है। यह लागत किसी अन्य वारंटी कार्यक्रम द्वारा कवर नहीं की जानी चाहिए।

यदि प्रारंभिक ऋण स्वीकृति 3 करोड़ तक है, तो धन हस्तांतरण बीमा डिफ़ॉल्ट राशि का 80% होगा, यदि यह 3 करोड़ से अधिक और 5 करोड़ तक है तो 75%, और यदि यह 5 करोड़ से ऊपर है (10 करोड़ तक) 65% होगा। उधार लेने वाला)।

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Credit Guarantee Scheme 2024 के उद्देश्य

मौजूदा कार्यक्रम जो स्टार्टअप इंडिया पहल का हिस्सा हैं, उन्हें कैपिटल जेनरेशन सपोर्ट सिस्टम (सीजीएसएस) द्वारा पूरक किया जाएगा, जो भारतीय स्टार्ट-अप के लिए उपलब्ध घरेलू फंडिंग की मात्रा बढ़ाने के लक्ष्य की दिशा में काम करेगा। क्रेडिट गारंटी सहायता योजना (सीजीएसएस) का उद्देश्य पात्र उधारकर्ताओं, अर्थात् स्टार्टअप कंपनियों को वित्तपोषित करने के लिए सदस्य संस्थानों द्वारा दिए गए ऋणों के विरुद्ध एक निर्दिष्ट सीमा तक क्रेडिट गारंटी प्रदान करना है। यह गारंटी पात्र उधारकर्ताओं को निधि देने के लिए सदस्यता द्वारा दिए गए ऋण के विरुद्ध प्रदान की जाएगी।

स्टार्टअप्स के लिए Credit Guarantee Scheme 2024 की विशेषताएं और लाभ

• प्रधानमंत्री द्वारा शुरू किया गया स्टार्टअप इंडिया कार्यक्रम कंपनियों को संपार्श्विक-मुक्त वित्तपोषण प्रदान करेगा।
• इस योजना के भागीदार डीआईपीपी अनुमोदित कंपनियों को गारंटी जारी करेंगे।
• सीजीएसएस प्रत्येक वर्ष 10+ स्टार्टअप ऋणों के लिए पोर्टफोलियो-आधारित गारंटी देगा।
• यह योजना 150 लाख रुपये तक 75% क्रेडिट प्रदान करती है।
• प्रत्येक योग्य मामले को रु. तक मिलेंगे। नकदी प्रवाह, उद्यम पूंजी, संभावित परिवर्तनीय बांड, दीर्घकालिक ऋण आदि सहित क्रेडिट गारंटी में 5 करोड़।
• सूक्ष्म व्यवसायों के 85% तक ऋण अनुरोध रुपये से कम हैं। 5 लाख की अनुदान राशि दी जाएगी.
• महिलाओं के स्वामित्व वाले और एनईआर एमएसएमई को 80% तक ऋण मिलेगा (सिक्किम सहित)।
• एमएसएमई रिटेल कॉमर्स को 50 लाख रुपये तक 50% की गारंटी मिलेगी।

स्टार्टअप के लिए Credit Guarantee Scheme 2024 पूर्व आवश्यकताएँ या दस्तावेज़

• सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि सभी निवासी भागीदारों या निदेशकों के पास आधार कार्ड होना चाहिए, जबकि गैर-निवासियों के पास पासपोर्ट नंबर होना चाहिए।
• वैकल्पिक निवेश कोष (एआईएफ), अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक/वित्तीय संस्थान, या आरबीआई-पंजीकृत एनडीएफसी सदस्य हो सकते हैं।
• सीजीएसएस नेशनल क्रेडिट गारंटी ट्रस्ट कंपनी की ट्रस्टीशिप शर्तों (एनसीजीटीसी) का पालन करेगा।
• सदस्य तीसरे पक्ष की गारंटी या सुरक्षा के बिना योग्य उद्यमियों को 500 लाख रुपये तक की गारंटी देंगे।
• एक प्रबंधन समिति इस एमएसएमई क्रेडिट गारंटी योजना (एमएस) की देखरेख करेगी।
• जोखिम मूल्यांकन समिति (आरईसी) हितों के टकराव को संभालेगी।

Credit Guarantee Scheme 2024 योग्य ऋण देने वाली फर्में

वे बैंक जो सरकार की वाणिज्यिक ऋणदाताओं की आधिकारिक सूची में हैं

• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
• भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक
• भारतीय निर्यात एवं आयात बैंक
• उत्तर पूर्वी विकास वित्त निगम
• दिल्ली वित्तीय निगम
• केरल वित्तीय निगम
• राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम
• जम्मू एवं कश्मीर विकास वित्त निगम लिमिटेड
• तमिलनाडु औद्योगिक निवेश निगम लिमिटेड
• एपी राज्य वित्तीय निगम।

Credit Guarantee Scheme 2024 के तहत क्रेडिट गारंटी शुल्क

• कुल वार्षिक गारंटी शुल्क विस्तारित ऋण राशि का 1.0% प्रति वर्ष है।
• महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसायों, सूक्ष्म व्यवसायों और एनईआर इकाइयों पर 5 लाख रुपये तक की ऋण राशि पर 0.75 प्रतिशत गारंटी शुल्क और 5 रुपये से 100 मिलियन रुपये के बीच की ऋण राशि पर 0.85 प्रतिशत गारंटी शुल्क का आकलन किया जाएगा।